השקעה מוגנת – מה זה בדיוק?

גיל סתיו מנכ”ל בלנדר ישראל מסביר כי, “כל השקעה כרוכה בלא מעט סיכונים, לכן כל משקיע חייב להבין כי מרכיב ניהול הסיכונים הוא חלק משמעותי ובלתי נפרד בתחום ניהול תיקי ההשקעות. יש השקעות המאופיינות בדרגת סיכון גבוהה, לכן המשקיע עשוי למצוא את עצמו במעין רכבת הרים מהירה עם עליות וירידות, פניות חדות ושינויים מהירים, השקעה כזו יכולה להניב תשואה גבוהה בפרק זמן קצר, אך המשקיע צפוי לסבול מלחץ דם גבוה ומלא מעט דפיקות לב מואצות, הוא גם עלול לחוות הפסדים משמעותיים בגלל התנודתיות הגבוהה”.

משקיע חכם ומנוסה מנהל את תיק ההשקעות שלו באופן נכון ותוך פיזור סיכונים מיטבי. המשקיע המנוסה מגבש אסטרטגיית השקעות המתאימה לו ולרמות הסיכון שהוא מוכן לקחת, וכדי למזער סיכונים הוא כולל בתיק שלו אפיקים סולידיים והשקעות עם הגנה וביטוח מסוימים.

להשקעה מוגנת>>

ראוי לציין כי בתקופת משבר הקורונה וכחלק מהתוכנית הכלכלית של הממשלה, הוחלט להציע השקעה מוגנת לגופים המוסדיים שישקיעו בחברות הייטק. ההחלטה על כך פורסמה במאי 2021 על ידי ועדת ההשקעות של רשות החדשנות, והגופים המוסדיים המובילים שהצטרפו לתוכנית וקיבלו אישור להשתתף זוכים להשקעה מאושרת בהגנת המדינה, ולמעשה המדינה מספקת עבורם הגנה בשיעור של עד 40% מהיקף ההשקעות שלהם. בעוד הגופים המוסדיים ובעלי ההון הזמין להשקעות בחברות הייטק זוכים לאפיקי השקעות מוגנים, המשקיע הממוצע לא נהנה מרשת ביטחון לכן עליו לכלול בתיק שלו אפיקים המבטיחים לו הגנה מסוימת על כספו.

השקעות אלטרנטיביות כפתרון להשקעה המוגנת

תחום ההשקעות האלטרנטיביות ממשיך לצמוח בישראל וכיום המשקיעים יכולים לגוון את התיק שלהם ולכלול בו מגוון רחב של אפיקי השקעה אלטרנטיביים, כמו השקעות נדל”ן באירופה ובארצות הברית, השקעות בחברות הייטק ובמיזמים של חברות סטארט-אפ, השקעות באמצעות קרן גידור והשקעה אלטרנטיבית ומוגנת בהלוואות חברתיות.
בלנדר היא חברת פינטק בינלאומית המתמחה בעיקר באשראי צרכני, בלנדר מפעילה פלטפורמה טכנולוגית מצליחה ומתקדמת להלוואות בין אנשים – הלוואות חברתיות .

סתיו מוסיף כי, ” השקעה באמצעות פלטפורמת ההלוואות החברתיות של בלנדר הינה השקעה מוגנת הכוללת רשת הגנה כפולה עם חברת ביטוח בינלאומית. ההשקעות האלטרנטיבות הן הדבר החם ביותר בקרב המשקיעים בארץ ובעולם, ויותר ויותר משקיעים פרטיים בוחרים בהשקעה הבטוחה דרך בלנדר כדי לפזר ולהפחית סיכונים בתיקי ההשקעות שלהם”.

מניתוח הדוחות הכספיים והפרסומים של החברה ניתן ללמוד כי בלנדר שומרת על תשואה שנתית יציבה בשיעור של כ-7%, לאחר ניכוי עמלות. זו תשואה המתאימה לרבים מהמשקיעים הפרטיים, ואפיק ההשקעה בהלוואות החברתיות כולל הגנה חשובה באמצעות קרן הביטחון המנוהלת על ידי נאמן חיצוני לצורך הגנה על כספי המשקיעים המלווים, בשילוב שכבת ההגנה של חברת הביטוח הבינלאומית – כל אלו ועוד הופכים את ההשקעה באמצעות בלנד למוגנת ולמשתלמת במיוחד.

באמצעות השקעה בפלטפורמת בלנדר, ניתן לגוון את תיק ההשקעות שלכם ולכלול בו השקעה אלטרנטיבית עם שתי שכבות הגנה. כל משקיע יכול לבחור את ההשקעה המתאימה לו ביותר מבחינת סיכונים ושכבות הגנה.

להשקעה מוגנת>>

אין באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה במוצרים פיננסיים שונים ואין בו משום תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם. התשואה הינה ממוצעת במונחים שנתיים לחודשים ינואר-יולי 2023 ואינה מדד או ערובה לתשואת העתיד. התנאים המחייבים של הביטוח מפורטים בפוליסה המלאה שנרכשה על ידי החברה. בלנדר פי 2 פי ישראל בע״מ רישיון תיווך באשראי מורחב מס׳ 53438 .

The post השקעה מוגנת? יש דבר כזה appeared first on בלנדר הלוואות.

אז כמה באמת פעלתם לטובת העניין עד היום? ו – איך חוסכים כסף??? בואו ניגש לעניין ונפרוט את השיטות והדרכים לחסוך כסף בצורה היעילה והנוחה ביותר, כזו שלא תכביד עליכם בחיי היום יום ובכל זאת תוכל להיות משמעותית בעוד שנים, כשתצטרכו את הכסף או כשתגיעו לגיל פרישה.

על מנת לעשות סדר ולפשט את הדברים, יצרנו עבורכם רמזור, המפרט את השלבים בדרך לחיסכון ויוצר אסטרטגיה ברורה לחסכון.

למקומות

משפט ישן ומוכר מדבר על “גרוש לבן ליום שחור”, לחסוך כסף היום כשזה אפשרי, על מנת שבעתיד אם נקלע לזמנים מאתגרים כלכלית, נוכל להתמודד. ההבנה כי חיסכון הוא מצרך הכרחי על מנת להתקיים בכבוד בעתיד, היא למעשה השלב הראשון ברפורמה שאתם עומדים להנהיג בביתכם ועל הרגלי הצריכה שלכם. אנחנו כבר יודעים שהשלב הראשון לקראת שינוי, הוא הכרה בבעיה והרצון לעשות משהו בנידון. אז אחרי שהבנו והסכמנו, בינינו לבין עצמנו או בינינו לבין בני הזוג, נתחיל לפעול לטובת השינוי.

היכון

בניית תשתית להצלחה!

הבסיס הטוב ביותר לכל תהליך (אנחנו הרי מדברים על תהליך מתמשך ולא חד פעמי), הוא בניית תוכנית כלכלית ברורה. מה זה אומר? הציבו יעדים לחיסכון – כמה כסף הייתם רוצם לחסוך? בכמה זמן תרצו לחסוך את הסכום הזה? מהו הסכום הריאלי עבורכם לשים בצד מדי חודש?

הרכיבו טבלת הכנסות / הוצאות או מצאו אחת כזאת ברשת (למשל: מחשבון משרד האוצר), שתלווה אתכם לאורך התהליך כולו. נכון, רישום יום יומי של כל שקל שבזבזנו עלול להיות מעיק ולא ריאלי, לכן הקפידו לרשום את ההוצאות הגדולות, הקבועות ומזדמנות שלכם, אך השאירו מקום לסכום כולל משוער של בזבוזים. הסעיף הזה אולי נשמע זניח, אך הוא ממש לא והוא בהחלט זה שעלול להטות את כף המאזניים שלכם – שימו לב אליו!

היוועצו עם יועץ פיננסי או אפילו מכר מנוסה ומלומד, שיעזור לכם לעשות סדר בבלגן. בקשו עצות מניסיון, אך זכרו שלא כל דבר שהתאים לאחר, יתאים בהכרח לכם ולסטטוס הכלכלי שלכם.

צא

אחרי שבניתם תוכנית כלכלית לחיסכון, הצבתם יעדים והחלטתם לאן תרצו להגיע ומתי – הגיע הזמן לצאת לדרך! מרגע זה ההצלחה שלכם תלויה אך ורק בהתמדה ובתשומת הלב שתקדישו לפרטים הקטנים בחיי היום יום. צרו שינוי מחשבתי וצריכתי:

• הימנעו מצריכה אימפולסיבית – קניות בסופר למשל, כשאתם רעבים, זה מתכון לעגלה מלאה הרבה מעבר למה שאתם צריכים וכמובן לחשבון מנופח יותר בסוף הקנייה.
• השתמשו במזומן – כסף מזומן, שלא כמו כרטיס אשראי, הוא כסף שנראה לעין, אתם יודעים בדיוק כמה יש לכם כרגע בארנק ולהיפרד ממנו זה בהחלט פחות נעים.
• הקדישו מחשבה לפרטים הקטנים – כשמדובר בחסכון שלכם, אין באמת “פרטים קטנים”, הכל משמעותי וישפיע על התוצאה הסופית. לכן, השוו מחירים, הקדישו זמן לקריאה של חשבונות ודוחות רבעוניים מקופות השונות והקפידו על מילוי טבלת ההכנסות / הוצאות שהרכבתם קודם לכן.
• צרו שינוי תפיסתי משמעותי – כבו אורות מיותרים בבית, סעו לעבודה באופניים או עם קולגות, בשלו יותר – תזמינו פחות, הפעילו את מדיח הכלים רק כשהוא מלא וערכו קניות של מצרכים בסיסיים דרך אתרי האונליין ותמנעו פיתויים וגירויים.

לסיכום, אחרי ששאלנו – איך לחסוך כסף ובעיקר ענינו, הבנו שהחופש הכלכלי של העתיד שלכם תלוי בהחלטות ובפעולות שלכם בהווה. הקדישו זמן ומחשבה לתוכנית פיננסית המתאימה לכם, שתסייע לכם לחסוך ולהבטיח עתיד טוב יותר ונטול דאגות (כלכליות לפחות).

The post איך לחסוך כסף? appeared first on בלנדר הלוואות.

מדוע היא נקראת פריים PRIME?

היסטורית, המונח ריבית פריים, או ה Prime Rate כפי שהוא מכונה בשוק הבינלאומי, התייחס לשיעור הריבית בו משתמשים הבנקים כבסיס לתמחור ההלוואות או התמורה לפיקדונותיהם של הלקוחות האמינים והטובים ביותר. לקוחות אלו בדרך כלל היו חברות גדולות, מוסדות או בנקים אחרים ולכן נקראו לקוחות PRIME – כלומר לקוחות מובחרים אשר מהווים סיכון נמוך עבור הבנק.

עם הזמן, בסיס התמחור הזה הוחל גם על המוצרים הפיננסים המוצעים ללקוחות הפרטיים, ומכאן הדרך להפוך לאמת מידה רווחת הייתה קצרה.

מהי ריבית פריים בישראל?

ריבית פריים משמשת כבסיס לחישוב הריבית בבנקים בישראל, היא מורכבת מהריבית הנקבעת על ידי בנק ישראל המכונה ‘ריבית בנק ישראל’, בתוספת מרווח קבוע בגובה 1.5% אותו מוסיפים הבנקים בישראל והוא לרוב קבוע. תאורטית כל בנק בישראל קובע את ריבית הפריים עבורו אולם בפועל תוספת המרווח הנהוגה בשוק בגובה של 1.5% הינה קבועה.

כיצד ריבית פריים מתבטאת בהלוואות?

ריבית פריים היא הבסיס הרווח לחישוב הריבית אותה נשלם על הלוואות שנבקש מהבנק, או לחילופין, הריבית אותה נקבל מהבנק על פיקדונות שלנו בו.

עם זאת, חשוב להבין כי מדד הריבית אינו קבוע – אם ריבית בנק ישראל עולה, תעלה בהתאם גם ריבית הפריים ולחילופין, אם ריבית בנק ישראל יורדת– כך גם ריבית פריים.

כאשר גובה הריבית שנבקש על הלוואה היא ריבית המבוססת על שיעור הפריים (נקראית לרוב “ריבית תלוית פריים”) לעיתים קרובות מדובר בריבית המשתנה על פי המנגון שהוגדר בתנאי הלוואה שלקחנו מן הבנק או המוסד הפיננסי  – והיא יכולה להשתנות בהתאם לאירועים חריגים במשק או אחת לתקופה מסוימת.

מה היתרונות בהלוואה החברתית של בלנדר כאשר מדובר בריבית פריים?

להלוואה החברתית של בלנדר שני יתרונות בולטים על פני הגופים הפיננסיים האחרים:

1. מעניקי ההלוואה בפלטפורמת ההלוואה החברתית של בלנדר יכולים ליהנות מאפיק השקעה אטרקטיבי ביחס לתוכניות חיסכון או אפיקי ההשקעה אחרים. יתרון בהחלט מהותי בעידן של ריבית אפסית ותשואות מיניאטוריות.

2. בבלנדר הלוואות חברתיות, מבקשי ההלוואות יכולים ליהנות מתנאים משופרים וממסלול “עוקף בנקים” אשר מאפשר גמישות גבוהה יותר עם תנאים אטרקטיביים שמאפשרים ללווה לקבוע את גובה הריבית יחד עם שקיפות מלאה, וללא צורך בערבים.
3. בבלנדר, ההלוואות ניתנות דרך פלטפורמה משוכללת המאפשרת מעקב יעיל אחר הנתונים גם לצד הלווה וגם לצד המלווה. באמצעות החשבון האינטרנטי באתר בלנדר ניתן לצפות ולהתעדכן בכל עת בסטטוס החזרי התשלומים, וכך להישאר ‘עם האצבע על הדופק’ בקלות ובמהירות מבלי לחכות דקות ארוכות לשיחה עם נציג הבנק או הגוף הפיננסי בו נלקחה ההלוואה.

The post מהי ריבית פריים וכיצד היא קשורה להלוואות חברתיות? appeared first on בלנדר הלוואות.

אבל לפני שרצים לקחת הלוואה, חשוב להכיר את התנאים הסובבים להלוואה, כיוון שחשוב שההלוואה תתאים לצרכים שלכם לאורך זמן ותאפשר לכם את החופש והגמישות הרצויה.

לקחת הלוואה מהירה – בחכמה

נכון שלעיתים אנו זקוקים להלוואה מידית ומהירה, הרי חברות רבות מציעות לנו לקחת כאן ועכשיו הלוואות ללא ערבים, פשוט למלא טפסים ולקבל כסף לחשבון, וזאת בניגוד לפרוצדורה הארוכה דרך הבנק. אולם, חשוב להבין כי יש צורך לקחת הלוואה בחוכמה, בתנאים פשוטים וברורים, ממש כפי שמציעה חברת “בלנדר”, הלוואות חברתיות, עם מחירים הוגנים בתהליך פשוט, מהיר וקל.

המיזם הידידותי של חברת בלנדר מאפשר לכם ליהנות ממגוון יתרונות:

ממשק פשוט ונוח – תהליך לקיחת ההלוואות פתוח עבור כולם דרך ממשק ידידותי ונוח דרכו ניתן למלא פרטים אישיים, הרי אין צורך בפקידים מעונבים כפי שאנו רגילים לראות בבנק ובהוצאות האינסופיות של אחזקת משרדים ממוזגים ומפוארים.

ללא בירוקרטיה מסובכת – ההלוואות החברתיות דרך בלנדר מתבצעות במהירות רבה דרך אתר האינטרנט של החברה, ולכן אין צורך בבירוקרטיה מעייפת והבאת מסמכים רבים על מנת לקבל את ההלוואה. פשוט ממלאים פרטים באתר בכל שעה ומכל מקום.

ללא חסימת מסגרת האשראי – מדובר בהלוואות חוץ בנקאיות, שלא חוסמות או משפיעות על מסגרת האשראי בבנק או בכרטיס האשראי כפי שנהוג בלקיחת הלוואות מול בנקים או חברות האשראי. כך, תוכלו לשמור על מערכת היחסים שלכם עם הבנק ללא שינוי.

אין צורך לצאת מהבית – בעידן המודרני אנחנו רגילים לבצע כל פעולה אפשרית דרך הסמארטפון או המחשב, כולל לקחת הלוואה. פשוט לשבת רגל על רגל בסלון או במשרד ולהגיש בקשה להלוואה.

הלוואות חברתיות – כולנו אוהבים להיות חברתיים, ולכן גם כאן ניתנת לנו האופציה הזאת. תוכלו להגיש ולקבל הצעה להלוואה או לחלופין אם יש לכם כסף פנוי פשוט לתת אותו למי שזקוק לו ולקבל ריבית הוגנת לשני הצדדים.

The post הלוואות ללא ערבים appeared first on בלנדר הלוואות.

• לאן הולך הכסף שלכם.
• איך לנהל את הכסף שלכם.

זכרו כי אין קיצורי דרך, ההבנה לאן הולך כל הכסף לצד ניהול יסודי של התקציב יכול לסייע לכם להתנהל נכון ולהגיע לנקודת איזון ואף לחיסכון חודשי משמעותי, וכיוון כשהדברים מבוקרים והכל צפוי מראש – אין הפתעות!

השינוי מתחיל כאן

יצירת קובץ אקסל (או שימוש באחד קיים) לצורך חישוב ההוצאות מוכרת וודאי לרובינו, אולם מעטים ממהרים להשתמש בטבלה ולעדכן אותה באופן יום יומי, ובצדק. די קשה לעדכן כל שקל שהוצאנו במהלך החודש, אולם כדי להקל עליכם את המשימה, רשמו את הסעיפים הגדולים בטבלה והוסיפו עוד סכום מסוים להוצאות, בזבוזים, וכל מה ששכחתם, למשל שכירות או משכנתא, חשבונות ארנונה, חשמל ומים, תקשורת, חינוך, קניות, רכב, הלוואות וכו’.

אפשרות נוספת היא להשתמש במחשבון ניהול תקציב משפחתי באתר האוצר שלי (של משרד האוצר).

מעדיפים לנהל את התקציב ישרות מהסמארטפון? תוכלו למצוא מגוון אפליקציות שיסייעו לכם לבצע זאת ביתר קלות כמו – Wallet by budgetbakers, Expense Manager, MoneyWiz, iXpenselt.

ממשקי ניהול הוצאות דרך הבנק

אפילו אתר הבנק יכול לסייע לכם לנהל את התקציב המשפחתי ביעילות ובצורה יחסית נוחה. היתרון המרכזי באתר הבנק הוא שאין צורך להזין נתונים, הבנק יודע היטב מה הוצאתם ויידע לשייך את ההוצאות על פי קטגוריות, לדוגמא – מזון, חינוך, מיסים, תשלומים וכו’. יחד עם זאת, בקטגוריית “שונות” תוכלו למצוא מספר הוצאות שלא תדעו מהן, או הוצאות שביצעתם במזומן (במקרה כזה אפשר לשמור קבלות כדי לעקוב אחרי ההוצאות האלה).

מעקב וניהול על ידי הכלים המוצעים בשוק הם נהדרים, והם יתנו לכם הבנה לאן הולך הכסף. השלב הבא הוא להתחיל לחסוך בעלויות החודשיות ולצמצם את הדברים המיותרים. קבלו כמה טיפים שיסייעו לכם בנושא:

החזיקו כרטיס אשראי אחד לכל אחד מבני הזוג –כרטיסי אשראי מרובים מקשים על יכולת המעקב אחר ההוצאות, בעיקר אם מדובר על כרטיסי אשראי “חינמיים” מחוץ למסגרת שאינם ניתנים למעקב דרך האפליקציה של הבנק.

עמלות רבותי עמלות – חשבון בנק משותף אחד יכול לחסוך לכם בעמלות ומאפשר שליטה טובה יותר על התקציב המשפחתי. יחד עם זאת, שווה להתמקח על העמלות שגובה הבנק ולבחון את תכנית המסלולים המפוקחים שלא רבים מכירים.

להגדיר סדר עדיפויות –עשו סדרי עדיפויות ובחרו מה יותר חשוב לכם ומתי; יציאה לחופשה, שיפוץ הבית, רכישת רהיטים חדשים וכו’. כמו כן, טרם ביצוע הרכישה ודאו שתוכלו לעמוד בהוצאה לאורך זמן.

היזהרו מתשלומים – תשלומים יכולים להוות שתי בעיות מרכזיות: העמלות על תשלומי קרדיט שיכולות להגיע ל – 10% ואף יותר מסכום הקנייה ובד בבד לאבד שליטה בניהול התקציב המשפחתי, מן תחושה שאנו לא נרגיש את התשלומים.

יש לכם הלוואות? – החליפו הלוואות יקרות בהלוואות זולות,
אם יש לכם הלוואה מחברת כרטיסי האשראי, או אם יש לכם מינוס בבנק,  או אפילו אם לקחתם ‘הלוואה בלחיצת כפתור’ באתר הבנק – קרוב לוודאי שמדובר בהלוואה יקרה עליה אתם משלמים יותר מדי. מה שנהוג לעשות במקרים כאלה היא קודם כל להחליף הלוואה יקרה בהלוואה זולה, ז”א לקחת הלוואה חדשה וזולה, ולהשתמש בה בשביל לסגור את ההלוואה היקרה (או המינוס). בבלנדר למשל, תוכלו לקחת הלוואה הוגנת בריבית משתלמת לשני הצדדים. המיזם של בלנדר מחבר בין אנשים עם כסף פנוי שמעוניינים לתת הלוואה, ואנשים שמעוניינים לקבל הלוואה. בלנדר מאפשר לשני הצדדים לקבל ולשלם ריבית הוגנת בתנאים תנאים הוגנים ואטרקטיביים.

לסיכום, ניהול נכון מתחיל בתכנון מקדים של ההוצאות כנגד ההכנסות ושמירה על איזון בניהם. אולם, בכל הקשר להלוואות, לאיזון, ופתיחת דף חדש – הלוואה יכולה להוות כלי מצוין וזאת מבלי לפגוע במסגרת הקיימת ולשלם סכומים משתנים שאינם ידועים מראש בשל שינוי המדדים והריביות. דרך חברת בלנדר תוכלו לקחת הלוואה חברתית אטרקטיבית עם ריבית ידועה מראש. אתם מוזמנים כבר עכשיו לבחור את גובה ההלוואה ולראות בשקיפות מלאה את ההחזר החודשי.

The post ניהול תקציב משפחתי appeared first on בלנדר הלוואות.

לא פעם אדם נזקק לסכום כסף לצורך עסק רווחי ונצרך לו הלוואה באופן דחוף יען יכול להפסיד את העסק שנזדמן לו ומוכן אף לשלם בלב שלם ריבית למי שילווה לו את הסכום הנדרש כיון דאף לאחר ניקוי הריבית עדיין יש לו רווח הגון ואכן נמצא המלווה שמוכן להסתכן לתת לו הלוואה תמורת רווח הריבית שמובטח לו ואכן שניהם מסכמים את תנאיי החזר הלוואה ואת אחוזי ריבית והלוה שמח שכעת מתאפשר לו לקנות את הסחורה עד כאן הכל טוב ויפה שהרי הכל נעשה מרצונם.

אלא שכאן התורה הקדושה אוסרת על המלווה לקחת ריבית מהלוה,  אלא מצווה את המלווה  שילווה בחינם ואף שזה לטובת הלוה ומרצונו.

והסיבה: שכסף ההלוואה לאחר קבלתו מהמלווה שייך ללווה כשלו ממש שהרי מתחייב על כל אונס או הפסד אם יהיה ושום טענת אונס לא פוטרת אותו מהחזר ההלוואה וכיון שהמלווה לא מפסיד בשום אופן והחזר ההלוואה מובטח לו אסרה עליו לקחת תוספת ריווח ונחשב כמו גזל אף שניתן מרצונו של הלוווה. ויש בזה כמה אזהרות ולאווים בתורה וגם על הלוה אסור להכשיל את המלווה .

ולפתור את הבעיה  שלא תינעל דלת בפני לווים כיון שאף אחד לא יהא מוכן להלוות בחינם באו חכמים ותיקנו היתר עיסקא מהו מושג היתר עיסקא יבואר בלשון פשוטה

יש שני סוגי נתינת ממון סוג ראשון הוא “הלוואה” והשני הוא “פיקדון”, ההבדל המהותי בין שניהם “שבפיקדון” נתינת הממון הוא יתכן בשתי אופנים או בגדר שמירה או בתנאי של שותפות, ובשניהם תיתכן סוג של סיכון והפסד לבעל הממון לדוגמא אדם אומר לחברו שמור לי על חפץ זה ואם ייגנב לא תהא אחראי על הנזק או כדוגמת שותפות קח 1000 ש”ח ותסחר ואנו שותפים בכל בהפסדים והרווחים בשווה.

בשונה בנתינת ממון בתנאיי “הלוואה” כל האחריות על הלווה ואין על המלווה שום סיכון.

והיסוד הפשוט שכל איסור ריבית מהתורה הוא רק “בהלווואה”, כיון שאז ממון ההלוואה שייך ללווה שהרי מתחייב על כל נזק או הפסד אף באונס אבל על פיקדון אין איסור ריבית כיון שהם שותפים במסחר בשווה ואפשר לסכם אחוזי רווחים כיון שהם שותפים גם בהפסדים.

לאחר שביארנו שיש מושג של הלוואה ופיקדון ניגש לבאר את  המושג “היתר עיסקא” למשל אדם זקוק לסכום של 1000ש”ח הלוואה אנו מסכמים עם הלוה שנחלק את הסכום לשניים “חצי יהא בתנאי הלוואה רגילה” “וחצי בתנאי פיקדון” כלומר תסחר בכסף ונתחלק חצי בריווח וחצי בהפסד בשווה. וכל זה על חצי הפיקדון  ובזה אין ריבית כיון שזה סוג של שותפות שהרי יש צד להפסד ועל חצי מהסכום שהוא הלוואה אין “כלל ריבית” אלא מחזיר את מה שקיבל ללא שום תוספת ריבית.

ואיך זה בא לידי שהרי בהלווואה בבלנדר אז זה כך: אדם המבקש הלוואה על סך אלף ש”ח בלנדר אומרים לו שעל חצי מהסכום שזה חמש מאות ₪ הוא יהא פיקדון כלומר אנו שותפים בעסק שלך גם בריווח וגם בהפסד וממלא אין איסור ריבית, ועל החמש מאות שהוא  החצי של ההלוואה אין בלנדר גובה ריבית כלל אלא את מה שלקחת אתה מחזיר בדיוק.

אלא שכעת עולה בעיה חמורה איך וכיצד יכולים בלנדר לעקוב על גובה הרווחים או ההפסדים, לכן בלנדר עושה תנאי עם הלוה שלא יהא נאמן הלוה שרק בשבועה ואם לא ירצה להישבע יייתן סכום מוסכם של אחוז מסויים עבור השותפות.

לאחר תנאי זה כאן בלנדר אומר שאם למשל גובה הריבית שנתית בשוק המסחרי הוא “שלושה אחוזים”, בלנדר מבקשים “שישה אחוזים”  עבור השותפות בפיקדון ואז בלנדר כביכול מכסה את ההפסד שיש לה  עבור החצי של ההלוואה שאינו גובה עבורו ריבית.

נמצא שהריבית שבלנדר גובה כביכול אינה ריבית על הלוואה כיון שנטילת ריווח על הלוואה בכל דרך ובכל סכום אסורה אלא  אחוזי שותפות בחצי מהקרן שהוא בתנאיי פיקדון ואופן זה מותר כיון שיש צד של הפסד לבלנדר שאם ישבע על ההפסד לא תגבה ממנו חצי מהקרן כיון שהוא בתנאיי פיקדון.

וכאן ישאל השואל דנמצא  דיתכן צד כזה שהלווה ירצה להישבע על ההפסד שנגרם האם בלנדר יתרצה לוותר על חצי מההלוואה שנתן?  בזה כבר נשברו קולמוסין ובית המשפט הביע את דעתו בנושא זה במשבר הבורסה בשנות השמונים ועוד חזון למועד.

לסיכום: היתר עיסקא היא דרך שחכמים מצאו להתיר סוג של ריבית שמהותה “שותפות בעיסקא” ” לריווח ולהפסד”  כמבואר לעיל.

וכיון ש”היתר עיסקא” הוא מורכב ובכל עיסקא יש שינוי בתנאי ההלוואה יש להתייעץ עם מורה הלכה מובהק.

חברת בלנדר מחזיקה ברשותה היתר עיסקא על פי הרב בנימין לובין, בד”ץ העדה החרדית וכן על פי הרב אריה דביר, ראש מכון כלכלה ע”פ ההלכה ירושלים. המאפשרת לקהל הרחב ליהנות מהלוואה בטוחה על פי רוח ההלכה.

החברה מציעה פתרון פרקטי ומהיר לקבלת הלוואה על פי היתר עיסקא. מדובר בהלוואות חברתיות, אשר ניתנות מאנשים שיש ברשותם את האפשרות להלוות כספים לאנשים אשר נזקקים להלוואה, בתנאים נוחים ובריבית אטרקטיבית.

The post המושג “היתר עיסקא” מהו ? appeared first on בלנדר הלוואות.

ולא די בזאת, מדינת ישראל, על פי נתוני ה-OECD מכתבה שעלתה ב- YNET , מובילה יחד עם אירלנד ביוקר המחייה. רק לצורך השוואה, יוקר המחייה גבוה בישראל ב- 20%  מספרד, שהן שתי מדינות בעלות הכנסה זהה. נתון מעניין נוסף הוא, העובדה שישראלים עובדים שעות מרובות, כאשר מספר שעות עבודה בממוצע בקרב ישראלים הוא 37 שעות שבועיות, בעוד במדינות אחרות ממוצע שעות העבודה בשבוע עומד רק על כ 33 שעות.

השאלה הנשאלת היא – מאיפה הכסף?

זה לא סוד שישראלים מוציאים יותר ויותר כסף מדי שנה, חלקם למחיה, חלקם למותרות, לחופשות וכו’. לעומת זאת, השכר נותר דומה, מחירי הנדל”ן המשיכו לטפס למעלה, הריבית על המשכנתא עלתה, וכו’. רק כדי לסבר את האוזן, בשנת 2016 חל גידול של 15% ברכישת רכבים חדשים מאשר אשתקד, גידול של מספר נופשים מעבר לים באחוזים לא מבוטלים, ורבים נהנו גם מחופשה תוצרת כחול לבן במלונות יוקרה.

על פי הנתונים, נראה כי הכל נותר כפי שהוא, אולם ההוצאות הולכות וגדלות למרות זאת. לכאורה נראה כי במדינה מתוקנת, ככל שיוקר המחייה גבוה יותר, אנשים מבזבזים פחות ואחוזי הילודה קטנים. אך לא כך הדבר בישראל.

בשנים האחרונות, נושא ההלוואות עלה לכותרות ונראה כי יותר ויותר גופים פרטיים, כגון חברות המציעות הלוואות, חברות אשראי ועוד גופים שונים, מציעים הלוואות בצורה מעט אגרסיבית שלא כמו בעבר. אם נתבונן כמה שנים לאחור, נראה כי אדם אשר היה מעוניין בהלוואה, היה ניגש לבנק בו מתנהל החשבון שלו ונוטל הלוואה לצרכים שונים. אולם בשנים האחרונות הדבר שונה לחלוטין ונוצרה תחרות בשוק בין חברות פרטיות להלוואות, לבין בנקים וחברות אשראי, מה שמאפשר מצד אחד, לנוטל ההלוואה לקבל תנאים טובים יותר, אולם מצד שני, הקלות בלקיחת הלוואה גדולה יותר, כלומר “הכסף נגיש, רק תחליט כמה אתה רוצה”, “תוך שעה הכסף אצלך בחשבון” אלו מסרים המוכרים היטב לכולנו.

עם הקלות בלקיחת הלוואה הגיע גם “הצרכן הבררן”, שאם בעבר הוא הסתמך על הבנקים וחברות האשראי שהם האלטרנטיבה הזולה והטובה ביותר מבחינת תנאים וריביות, הוא גילה דווקא נתון שונה לגמרי שכולנו מכירים. הלוואות חוץ בנקאיות שלא סוגרות את מסגרת האשראי, נהפכו אטרקטיביות עבור הצרכן הישראלי. בקיצור, נראה שהעלייה ביוקר המחייה גורמת לאנשים לא רק לבחון על מה הם מוציאים כסף ומדוע, אלא גם לבחון את  האלטרנטיבות הקיימות בשוק כשהם מעוניינים בהלוואה.

לסיכום, מה שיפה בכל הסיפור, הוא עניין הגיוון בלקיחת הלוואות והאופציה לקחת הלוואות חברתיות כאלטרנטיבה הוגנת ואטרקטיבית ודרך להוזיל את יוקר המחייה, בדיוק כפי שמציעה חברת “בלנדר”. עד היום, נשלט שוק הלוואות הצרכנים בידי הבנקים וחברות כרטיסי האשראי. חברת בלנדר הוקמה ע”פ מודלים מצליחים של Peer to Peer Lending שהוכיחו את עצמם בעולם, והצליחו לקצץ באופן משמעותי את פערי הריבית בין נותני הלוואה ללוקחי הלוואה.

The post האם יוקר המחייה הפך את תחום ההלוואות לנפוץ יותר? appeared first on בלנדר הלוואות.

נתון מעניין נוסף בעניין המינוס, הוא סקר מיוחד שערך עיתון כלכליסט שדומה לנתוני הלמ”ס, ואף חמור יותר. כ- 41% מהישראלים במינוס, בעוד 69% מהם במינוס כרוני. עוד נתון מעניין הוא העובדה שכ- 53% מהישראלים מחזירים הלוואה שהיא איננה משכנתא. בנוסף,  כ- 64% חייבים יותר מ- 10,000 ₪ לבנק וכ- 36% לקחו הלוואה כדי לסגור את המינוס ולהתחיל מחדש. מיותר לציין כי החיים באוברדראפט אינם קלים עבור אנשים החיים במינוס תמידי או חד פעמי, והמצב גורם להם לפגיעה בחיים האישיים לצד פגיעה בזוגיות ובכלל באורח חייהם.

הגורמים העיקריים לתופעת המינוס

אם תשאלו את הישראלי הטיפוסי למה הוא במינוס, הוא וודאי יאשים באופן טבעי את יוקר המחייה, את מחירי הנדל”ן, את ביבי וחבריו, ויוסיף עוד כמה וכמה גינויים על החיים הקשים בארץ. אולם, הוא לא יודה כי הדבר נגרם אולי, גם בשל התנהלות כלכלית שאינה נכונה. כמו כן, יש לא מעט סיבות כגון – הוצאות בלתי צפויות, אבטלה, עסק כושל, מותרות כמו חופשה או שיפוץ, מחלה חלילה וכו’. אז נכון שחלק ניכר מהסיבות הוא הגיוני, אך עדיין מדובר במצוקה של ממש אותה חווים אנשים שאינם מסוגלים לסגור את החודש.

את התופעה ניתן לחלק לשני סוגי אוכלוסיות: יש את אלה שבאופן חד פעמי נקלעו למצב של מינוס, אך הם רואים באופק אפשרות שבבוא היום יוכלו לסגור את המינוס באמצאות כלים זמינים כגון: חישוב נכון של הוצאות או לקיחת הלוואה זמנית שתאפשר להם להתאזן ולהתחיל מאפס. זהו מקרה קל יחסית, אולם יש את המקרה השני של אלה הנמצאים באופן תמידי במינוס-הם עובדים קשה ביום יום, ההוצאות שלהם גדלות, השכר נותר כפי שהוא, והם אינם רואים כל קצה חוט באופק לאיזון המינוס וליציאה מהמצב הלא נעים אליו הם נקלעו.

ושוב נחזור לסקר המיוחד של כלכליסט העוסק בעניין האוברדראפט, נראה כי המצב הנתון משפיע על ישראלים רבים- כ- 47% מהאנשים הנמצאים באוברדראפט טענו כי המצב השפיע לרעה על חייהם האישיים, הרי ניתן להבין אותם לגמרי. הריביות הולכות ומצטברות וכיום יכולות להגיע לכ– 17% ריבית שנתית על האוברדראפט, אחוזים גבוהים במיוחד, אז נכון שניתן להתמקח עם הבנק ולמצוא הלוואות בתנאים אטרקטייבים יותר, אבל עדיין המצב שבו אנשים הנמצאים במינוס חושבים לפני כל רכישה של מוצר בסיסי – הוא קשה מנשוא.

האם לקיחת הלוואה היא פתרון?

רבות דובר על לקיחת הלוואות והאפשרות לאזן את החשבון וכביכול להתחיל מחדש בחשבון מאוזן. התשובה לכך היא פשוטה- במידה ותנאי ההלוואה הם אטרקטיביים, שווה לשקול את העניין. מצד שני, נוצר מצב שישראלים רבים לוקחים עוד ועוד הלוואות כדי לסגור את המינוסים והחובות ופשוט מוצאים את עצמם בברוך כלכלי. לכן, הלוואות מתאימות לוקחים בצורה מחושבת, מאוזנת ועם ראייה לטווח ארוך.

The post מדינה באוברדראפט: כמה ישראלים חיים במינוס? appeared first on בלנדר הלוואות.

למה כדאי לקחת הלוואות לפסח?

היכולת לחגוג את החג כמו שצריך – בפסח אנו מוציאים כספים רבים יותר מבתקופה רגילה אחרת. אנו רוכשים יותר מזון, רוכשים בגדים חדשים לחג, יוצאים לחופשות וכו’. לכן הוצאות המחייה גדלות יותר ביחס לחודשים אחרים.

לחדש את הבית – חג הפסח הוא זמן נהדר לרענן את הבית ולרכוש ריהוט חדש. לכן, אם הרהיטים בביתכם כבר “עשו את שלהם” זה הזמן לרכוש ספה חדשה, מזנון ואפילו פינת אוכל חדשה שבה תוכלו לארח בני משפחה וחברים בארוחת החג. כמו כן, תוכלו לשפץ את הבית באותה הזדמנות ולקבל בית פרקטי ומעוצב בקפידה לקראת חג האביב, בין אם מדובר על ריענון הבית על ידי צביעתו מחדש, שיפוץ המטבח, סידור הגינה שהוזנחה וכו’.

לצאת לטיולים בארץ ובחו”ל – בחופשת חג הפסח, הילדים נמצאים בחופשה של כמעט שלושה שבועות, וגם חלק ממקומות העבודה סגורים, לכן זוהי הזדמנות נהדרת לצאת לחופשה משפחתית. תוכלו לבחור אם לחגוג את החג הראשון או השני בבית מלון, או לטוס לחופשה משפחתית מהנה בחו”ל.

לארח בנחת ללא דאגה כלכלית – הישראלים אוהבים לארח בביתם בני משפחה וחברים. לכן תוכלו לארח בני משפחה ללא שום דאגה כלכלית ולדאוג שהשולחן יהיה שופע ועמוס בכל טוב.

אם כך, נראה שיש סיבות מוצדקות ללקיחת הלוואה לפסח, אולם חשוב לקחת הלוואה בתנאים טובים ולבחון את אפשרויות החזרת ההלוואה ומובן שעדיף שאלו יהיו תנאים טובים המותאמים לכם באופן אישי.

היכן ניתן לקחת הלוואה לפסח?

אם בעבר הלוואות היו נחלתם של בנקים אשר היו מציעים לנו לקחת הלוואות עם ריביות גבוהות, כיום הדבר שונה לחלוטין. ישנן חברות פרטיות המתחרות בבנקים ומציעות הלוואות לפסח בתנאים אטרקטיביים, ממש מהיום למחר. הקלות של לקיחת ההלוואות והתחרות בשוק הביאו לירידת הריביות וקבלת הלוואות מהירות, כך שבסופו של דבר הלקוח הוא זה שנהנה מכך.

העידן הטכנולוגי החדש הביא את חברת “בלנדר הלוואות בין אנשים” להציע הלוואות חברתיות לכל מטרה. מדובר בפלטפורמה אינטרנטית חדשנית המחברת בין אנשים המעוניינים לתת הלוואה (ולהרוויח מהריבית) לבין אנשים המעוניינים לקבל הלוואה באופן מהיר ופשוט. הפלטפורמה ידידותית, בלי בנקים וחברות אשראי, עם אפשרות לקבוע את סכום ומשך ההלוואה, תקופת ההחזר,  וריבית ההלוואה – שמבקש ההלוואה קובע בעצמו.

The post היערכות כלכלית נבונה לקראת הפסח המתקרב – הלוואה חברתית appeared first on בלנדר הלוואות.

מה עשויות להיות הסיבות ללקיחת ההלוואה?

הסיבות ללקיחת הלוואה יכולות להיות מגוונות ביותר – השכיר יכול לתכנן חתונה, מעבר דירה, רכישת נכס, רכישת רכב, להירשם בעצמו או לרשום את ילדיו ללימודים או להזדקק לכסף בשל מקרים אחרים. לפעמים יש צורך בלקיחת הלוואה כדי לסגור מינוס או אפילו כדי לקחת חופשה, לשבור קצת את השגרה ולחזור הביתה בכוחות מחודשים.

הלוואות מיידיות לשכירים – לנצל את ההזדמנויות שהשוק מציע אך לדעת ממי להיזהר

אם אתם שכירים ומעוניינים לקחת הלוואה לכל מטרה אך חוששים ממצב בו תתקשו להחזיר אותה או במידה ואתם מעדיפים שלא לבקש את ההלוואה מהבנק או מחברות האשראי, תוכלו לקבל שירות מחברות שמתמחות במתן הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים ומקפידות לטפל בבקשה במהירות ולאפשר לשכיר להשיג את מטרותיו ללא בזבוז זמן ואנרגיות. היום, כדאי לנצל את הזדמנויות שהשוק מציע, האפשרות לקחת הלוואות ממגוון גופים מגבירה את התחרות בשוק והתוצאה המשמחת היא – תנאים טובים ונוחים יותר ללקוחות.

אחת האפשרויות היותר בטוחות – קבלת הלוואה מחברת בלנדר

בין מגוון החברות החוץ בנקאיות שמתמחות במתן הלוואות לשכירים ניתן למצוא את חברת בלנדר שהופכת את כל נושא ההלוואות למהיר ושקוף. בלנדר מפשטת את תהליך ההלוואה ומאפשרת לאנשים שמעוניינים להלוות כספים להלוות אותם לאנשים שזקוקים להלוואה, במילים אחרות מדובר על הלוואות בין אנשים..

בנוסף לכך, המערכת של בלנדר פועלת באמצעות אתר אינטרנט ואפליקציה לסלולר – ללא צורך בסניפים או אלפי עובדים, כך שעלויות רבות נחסכות מראש, הן מהמלווים והן ממקבלי ההלוואה וקיימת רק עמלת ניהול קטנה, קבועה וידועה מראש.

על מנת לאשר הלוואה בצורה מהירה ולהעריך את יכולת ההחזר של מבקש ההלוואה כל מה שנדרש הוא ללחוץ על כפתור “הגש בקשה להלוואה” כאן למעלה ולעקוב אחרי השלבים.
בדיקה שתוכלו לעשות בעצמכם היא באמצעות מחשבון ההלוואות באתר המציג לכם את גובה ההחזר החודשי שתשלמו בכל חודש. המחשבון מאפשר למבקש ההלוואה לבחור בדיוק את ההחזר החודשי שמתאים לו בלי לפגוע באיכות חייו.

בפיתוח של בלנדר הושקעה עבודה רבה בדרך שמאפשרת לאנשים רבים ליהנות מלקיחת הלוואה בדרך שונה ורגועה יותר, כל זאת תוך קבלת תנאים טובים, יחס אישי ואדיב ובמהירות רבה.

אם אתם שכירים ומעוניינים לקחת הלוואה תוכלו לפנות אל חברת בלנדר ולקבל שירות מקצועי וליווי לכל אורך הדרך.

The post הלוואות לשכירים appeared first on בלנדר הלוואות.