הבלוג שלנו

בזמן האחרון אתם נתקלים בהרבה בעיות עם הרכב שלכם. עלויות התיקון כבדות ולאחר מחשבה החלטתם להחליף לרכב חדש יותר. אין לכם תקציב לרכב חדש לחלוטין, ואתם גם חושבים שיותר נבון לקנות רכב יד שניה שכבר נמצא שנתיים על הכביש. חיפשתם ומצאם רכב מדליק, מווטרינר, במצב מצוין. אבל כמובן, שהמחיר מעל התקציב שלכם. כולנו יודעים שרכבים חדשים ניתן לקנות בשיטת ליסינג או בתשלומים. מעטים יודעים כי ישנן אפשרויות מימון לרכב נוספות ומשתלמות לרכישת רכב יד 2.

ריבית היא מונח שמתייחס אל הכסף הנוסף אותו משלם לווה בתמורה לזכות להשתמש בכסף שאין ברשותו. הריבית היא התוספת לכסף, החלק הנוסף אותו משלם כל לווה והוא משתנה בהתאם לגובה ההלוואה המקורית, גובה ההחזר החודשי ויכולת מיקוח מול הגוף שנתן לו מראש את ההלוואה. הריבית נגבית בפועל עבור מתן כספים שניתנו בצורות שונות ולא תמיד נקראות הלוואה אלא יכולות להיות גם מסגרת אשראי.

התפקיד של הריבית בפועל היא לתת לגוף המלווה תשואה וזאת בתמורה לכך שהוא לא יכול להשתמש באותו רגע נתון בכסף אותו נתן לאדם אחר. הקביעה של שיעור הריבית, כלומר הגובה שלה, יכולה להשתנות בהתאם לתקופה ולנתונים שונים של הלקוח.

הגעת למצב בו יש לך מינוס בבנק וצורך דחוף לסגור אותו? גילית כי העמלות השנתיות עבור המינוס גבוהות? הבנק “מאיים” עלייך ולוחץ שתסגור את המינוס במידית אך לא נותן לך פתרון ראוי? זה הזמן למצוא פתרון ידידותי, נוח ומהיר.

לא כולם יודעים זאת, אך מינוס בבנק משמעותו הלוואה לכל דבר וזו תהיה לרוב בריבית לא אטרקטיבית. נוסף לכך שמדובר בהלוואה לא אטרקטיבית, אנשים רבים מגיעים לגבול המסגרת (המינוס) שהוצעה להם ואז הם יכולים למצוא עצמם מבקשים הלוואה נוספת או מגישים בקשה להגדלה של מסגרת המינוס מעבר לזה הקיים. כמובן, כל בקשה גוררת אחריה ריביות ועמלות נוספות. כדי להימנע מאי הנעימות והעלויות הגבוהות אפשר לפנות אל בלנדר ולבקש הלוואה לסגירת המינוס בבנק ולהתחיל לחיות על פי היכולות תוך ידיעה ברורה מהו התשלום שיורד מדי חודש.

ריבית חובה היא זו הנגבית מלקוחות הבנק כשאלו מבצעים משיכת יתר, לוקחים הלוואות או בעבור האשראי שניתן להם כשכל אלו הם למעשה חוב שיש להם לבנק. חוב הצובר ריבית.  אם גם אתם לקחתם כסף מהבנק, מומלץ מאד שתבחנו מדי פעם כמה ריבית אתם משלמים עבורו.

לקוחות רבים לא מודעים לכמה הם משלמים לבנק עבור האשראי הניתן להם או כל חוב אחר וחלקם גם לא מבינים את משמעות מסגרת האשראי שלהם, שהיא למעשה הלוואה לכל דבר.

הבנקים משלמים ריבית זכות, אך הדבר לא בא לידי ביטוי בחשבון

בשנת 2014 אישרה הכנסת בקריאה טרומית את “חוק הבנקאות”, אשר אומר בעיקרו כי הבנקים יהיו מחויבים לשלם ריבית על יתרת זכות הנמצאת בחשבונות עובר ושב של לקוחותיהם. גובהה המזערי של הריבית תיקבע על ידי נגיד בנק ישראל לאחר התייעצות עם וועדה מייעצת ואישורו של  שר האוצר.

החוק עבר בעקבות קריאות של חברי כנסת שונים שטענו כי הבנקים גובים עמלות גבוהות על יתרת מינוס, אך לעומת זאת, על יתרת זכות, ממנה הם מרוויחים כסף רב, הם לא משלמים ללקוחות. ההיגיון של החוק ברור, אך בפועל אפשר לראות כי הריביות מיתרת הזכות אינן משמעותיות ואלו יכולות להתבטא בסכומים מגוחכים שאינם מגיעים אפילו לשקלים בודדים לחודש. על אף שהחוק במקור בא לעשות צדק ואיזון חברתי, נראה כי הוצאתו לפועל כמעט ואינה משמעותית ללקוחות הבנקים.

רפורמת העמלות בבנקים באה לעשות סדר בתחום העמלות ולעזור ללקוחות הבנקים להבין על מה הם משלמים לבנק מדי חודש. הרפורמה יושמה בשנת 2008 והביאה איתה שינויים שעזרו ללקוחות הבנקים להבין מהן העמלות השונות הנגבות מהם.

הרפורמה חייבה את כל הבנקים ליישר קו אל מול ההחלטות שקיבל הבנק המרכזי לישראל והובילה לשוק בנקאי הוגן יותר בתחום העמלות, לעומת מה שהיה נהוג. הרפורמה אסרה גביית עמלות כפולות, הבנקים חויבו להתנהל בשקיפות מול לקוחותיהם וגובה העמלות הוגבל. התוצאה של הרפורמה היא הפחתה של העמלות שאותן משלם כל בעל חשבון.

מצאת בדקה התשעים דיל מדהים לטיול משפחתי באוסטרליה וניו זילנד. ארונות המטבח לא נסגרים ואשתך מאיימת לעבור לאמא שלה אם לא תעשו שיפוץ קטן ומידי. הבן הגדול הפתיע אתכם והודיע על חתונה מידית עם חברתו החדשה..  לפעמים אנחנו צריכים כסף, כאן ועכשיו. כולנו מכירים את המצב הזה.

לפעמים צצות הוצאות לא צפויות, שממש לא בא לנו לוותר או לדחות. המסגרת בבנק מוצתה, וכבר מזמן הבנו שהלוואה מחברת כרטיסי האשראי, היא מידית, אבל המחיר.. גבוה. זה לא שאנו נוהגים בחוסר אחריות. אנחנו יודעים כי בקרוב תיפרע קרן השתלמות, או שהבונוס של סוף השנה יגיע. אז מסתבר שיש חלופות להלוואה, הוגנת ונוחה. בלנדר הלוואות בין אנשים מאפשרת לקחת הלוואה לכל מטרה באמצעות אתר האינטרנט שלה והאפליקציה בסמרטפון.

הלוואה מהירה כאן ועכשיו

אז זהו, שהעולם מתקדם. כמו שאנחנו מזמינים כרטיס טיסה באינטרנט בן רגע, וכמו שאנחנו מזמינים “טייק אווי” באתר של תן ביס והשליח תוך 30 דקות דופק בדלת, כך גם ניתן לקבל הלוואה מידית באינטרנט.

פעם, לבנקים היה מונופול על נתינת הלוואות. הדבר ללא ספק שיחק לטובתם. היום, באמצעות חדשנות טכנולוגית, ניתן לקבל הלוואה מהירה באתר בלנדר באינטרנט. והעלויות? הוגנות ושקופות. בלנדר, לא צריך לשלם עבור סניפים ממוזגים ברחובות ראשיים, פקידים מעונבים ומנהלים גדולים. בבלנדר, כל תהליך ההלוואה נעשה באינטרנט, בקלות וידידותיות. 

החג מתקרב, ואין כמעט ספק שאחת ההוצאות הגדולות ביותר בחג היא החופשה המשפחתית, עליה חלמתם כבר זמן מה. מה כבר ביקשנו- חוף ים, כמה דקות של שקט כשהילדים בבריכה וקצת נוף? לצערנו, גם חופשה משפחתית צנועה גוררת הוצאות משמעותיות. אך המכה לא חייבת להיות כה נוראית – לפניכם המדריך השלם להיערכות כלכלית נבונה לקראת החופשה הקרובה.

אחרי נקיונות, בישולים וארוחה עם בדיחות קרש של הדודים המבוגרים, הגיע הזמן לצאת לחופשה משפחתית. למען האמת, הרווחתם את החופשה ביושר.

עם זאת, חופשה משפחתית יכולה להוות נטל כלכלי כבד, במיוחד על רקע ההוצאות הנוספות סביב החג (אירוח המשפחה, שיפוץ וניקיון הבית, ועוד). כיצד נוכל להתכונן מראש להוצאה הגדולה? מה ניתן לעשות כדי להתנהל בצורה כלכלית נבונה? כל הטיפים והדרכים שיהפכו את החופשה שלכם לחוויה משפחתית מהנה וחסכונית גם יחד.